A falta de un mes para que el Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea se pronuncie sobre la retroactividad de las cláusulas suelo de las hipotecas, los bancos vuelven a sorprender a sus clientes, reuniéndose con ellos, con el fin de acabar para siempre con estas cláusulas abusivas, y ya de paso, evitar devolver las grandes sumas de dinero que los clientes han pagado de más durante estos últimos años.
La sentencia del Juzgado Mercantil acusa de «mala fe» a la entidad ya que tras siete años de pago de cuotas, los clientes debían más de lo que pidieron.
Los bancos blindan sus hipotecas para protegerse del impacto del Euribor negativo y evitar así tener que pagar a sus clientes por prestarles dinero.
El Tribunal Supremo ya ha declarado la nulidad de la cláusula suelo y obliga a los bancos a devolver el dinero ingresado indebidamente desde el año 2013.
¿Su hipoteca tiene cláusula suelo? Recupere su dinero.
La cláusula suelo supone un límite en la fluctuación del interés variable respecto del euribor. Toda limitación del interés variable, sin haber sido debidamente informado de lo que esto suponía, tiene como consecuencia la eliminación de dicha cláusula hipotecaria por ser nula.
La sentencia supone que el cliente recuperará también los 4.000 euros del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
Más de 17.000 afectados han acudido a la vía judicial para recuperar los gastos de la hipoteca.
La sentencia considera que, aunque la vivienda no era para uso habitual, no impide que se aplique la normativa sobre protección de consumidores.
El 'swap' es un producto financiero complejo pensado, principalmente, para empresas y autónomos por el que los prestatarios y las entidades financieras sellan un acuerdo en el que los créditos van a estar referenciados a un tipo de interés fijo durante un plazo establecido, independiente de variaciones externas.
Tras la sentencia del Tribunal Supremo de mayo de 2013, en la que se declararon nulas las cláusulas suelo y se condenó a los bancos a devolver las cantidades pagadas de más por los clientes que firmaron un contrato de préstamo hipotecario, llega una nueva batalla. Aquellos clientes que hayan recibido las cantidades abonadas de más, deben regularizar ese dinero ante la Agencia Tributaria.
Si usted firmó una hipoteca en yenes, francos suizos o dólares sin conocer realmente el funcionamiento de la misma y sus riesgos, sepa que puede demandar al banco o caja donde la contrató, pudiendo recuperar la mayor parte del dinero invertido.
¿Tiene una hipoteca multidivisa? Con nosotros puede reclamar.
Las hipotecas multidivisa fueron comercializadas como hipotecas convencionales, es decir, las entidades bancarias no informaron sobre el riesgo de basar el interés de su hipoteca en las fluctuaciones de una moneda extranjera. Por ello, el Tribunal Supremo ha considerado que este tipo de productos bancarios son de alto riesgo y que las entidades deberían haber informado con mayor ahínco.
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, es un indicador que las diferentes entidades financieras utilizan para actualizar el tipo de interés variable de las hipotecas de sus clientes, gravándolas notablemente. Mayoritariamente los préstamos hipotecarios han sido referenciados al Euribor, sin embargo, en un notable porcentaje, se ha establecido el IRPH como índice principal aplicable.
Con carácter mensual,el Banco de España se encarga de la publicación de los valores de los principales índices de referencia hipotecarios, entre los que se encuentra el IRPH.
Cabe afirmar además, que este índice, aparte de ser más elevado que el Euribor, es susceptible de una mayor manipulación por parte de las entidades bancarias.
Mañana, día 21 de diciembre del 2016, está prevista a las 09:30 la lectura de la esperada sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea relativa a la retroactividad de las conocidas popularmente como cláusulas suelo, presentes en muchos préstamos hipotecarios.
En España la mayoría de los préstamos hipotecarios fijan su interés en base al euríbor, por lo que es de especial relevancia para nuestra sociedad el nuevo sistema de cálculo de este índice que se va a implantar con proximidad.
Nuevamente la Audiencia Provincial de Zaragoza ha manifestado que aquellos acuerdos en los que los clientes renunciaban a demandar a la entidad como contraprestación por una rebaja en el suelo de su préstamo hipotecario son nulos.
Una reciente sentencia dictada por el Juez de Primera instancia número 5 de Gijón, ha anulado hasta cinco cláusulas de un contrato hipotecario por declararlas abusivas, obligando al banco a devolver el dinero y los intereses pagados, hasta la fecha del fallo judicial, por los demandantes.
La Audiencia Provincial de La Rioja también acuerda la devolución de las cantidades percibidas por las cláusulas suelo desde la firma del contrato.
Muchos son los interrogantes suscitados por nuestros clientes respecto a la reclamación de gastos de constitución de hipoteca, sobre todo tras la ya famosa sentencia del Tribunal Supremo de diciembre de 2015 y a través de la cual declara abusivas dichas cláusulas que, como en su caso, el Banco Popular y el BBVA impusieron a sus clientes a la hora de formalizar los créditos hipotecarios.
¿Está afectado por los contratos de cobertura de tipos o Swaps?
La comercialización de Swaps ha sido probablemente la más fraudulenta de todos los productos financieros. Fueron ofertados como “Seguros contra las variaciones del tipo de interés” cuando realmente estos instrumentos financieros complejos únicamente tienen sentido entre empresas o mercados secundarios.
En Mayo de 2013 el Tribunal Supremo dictó una importantísima sentencia en la que declaraban nulas las cláusulas suelo de las hipotecas, en los casos en que éstas no sean lo suficientemente transparentes.
El Juzgado declara la nulidad de la cláusula incluida en el contrato de préstamo con garantía hipotecaria suscrito entre una usuaria y el Banco Sabadell el 30 de julio de 2003.
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